Mois de la littératie financière

5 conseils qui vous aideront à gérer vos finances avec confiance

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Novembre est un mois de transition. Les journées raccourcissent, les Fêtes approchent et les occasions de consommer se multiplient : rabais du Vendredi fou, cadeaux des Fêtes à prévoir, soupers entre amis… Tout ça peut sembler intense, surtout dans un contexte où le coût de la vie augmente.

Mais ce n’est pas une raison pour ne pas renforcer la confiance que vous avez en vos finances. Parce qu’avoir une bonne relation avec son argent, ce n’est pas seulement une affaire de chiffres : c’est l’assurance que vous êtes capable de faire des choix éclairés, pour vous et pour vos projets.

À l’occasion du Mois de la littératie financière, voici 5 conseils concrets pour naviguer la saison des dépenses avec sérénité et garder le cap sur ses finances.

Faites la paix avec votre budget

Un budget n’est pas une camisole de force, mais un allié. Plutôt que de l’imaginer comme une liste de restrictions, voyez-le comme une carte routière : il vous aide à savoir où va votre argent et à décider où vous voulez qu’il aille.

En novembre, c’est particulièrement utile. Entre les cadeaux, les soupers entre amis et les petits extras, tout peut sembler flou. Ainsi, prenez une soirée pour dresser la liste des dépenses qui s’en viennent et fixez-vous des montants réalistes. Et n’oubliez pas d’inclure une enveloppe « plaisirs ». Prévus dans le budget, ces moments deviennent un choix assumé plutôt qu’une dépense coupable.

Petit plus: si vous aimez voir vos dépenses en temps réel, des fonctionnalités de l’appli Desjardins permettent de suivre votre budget et d’activer des alertes personnalisées. Rien de mieux pour éviter les mauvaises surprises.

Déjouez les pièges du Vendredi fou

Les soldes de novembre, c’est excitant… mais peut-être moins pour le portefeuille. Entre les « offres limitées » et les courriels qui pleuvent, on peut vite céder à l’achat impulsif.

Avant de craquer, essayez la règle des 48 heures : notez l’article que vous voulez dans votre cellulaire et attendez deux jours. Après ce laps de temps, l’achat vaut-il toujours le coup ? Si la réponse est non, vous n’aurez rien dépensé !

Autre réflexe simple : comparer.

Les « rabais de 70 % » peuvent parfois cacher des prix plus hauts qu’à l’habitude. Une petite recherche suffit pour éviter les faux bons coups.

Continuez à rêver (même si tout coûte plus cher)

L’augmentation du coût de la vie peut donner l’impression qu’il faut renoncer à ses projets. En réalité, il s’agit plutôt de les repenser ! Plutôt que d’annuler vos envies de voyage, de rénovations ou de sorties, fractionnez-les. Un week-end près de chez soi, une étape de travaux plus modeste, une activité culturelle abordable: chaque petit projet réalisé nourrit votre motivation.

Et si vous voulez donner un coup de pouce à vos projets, pensez à l’épargne automatique: même un petit montant régulier peut finir par faire boule de neige.

À ce chapitre, l’outil Mes projets de l’appli Desjardins peut être pratique pour visualiser vos objectifs. Vous indiquez combien vous voulez mettre de côté et d’ici quand. Vous sélectionnez ensuite le produit d’épargne qui correspond le mieux à votre projet, puis vous programmez des virements automatiques selon votre rythme. Il ne reste plus qu’à suivre la progression de votre objectif directement dans l’appli.

Mais peu importe l’outil : ce qui compte, c’est de garder vos projets vivants, à votre rythme.

Prenez soin de votre santé mentale financière

Parfois, ce n’est pas le montant sur le relevé qui pèse le plus, mais la charge mentale qui vient avec. L’impression de perdre le fil, d’avoir trop de dettes ou de ne pas savoir par où commencer.

Premier geste libérateur

Mettre ses dettes à plat

Listez-les, notez les taux d’intérêt et décidez lesquelles prioriser. En général, rembourser celles qui coûtent le plus cher (celles qui ont le plus haut intérêt, comme les cartes de crédit, par exemple) peut donner rapidement un sentiment de progression.

Deuxième geste libérateur

Repérez les déclencheurs de dépenses impulsives

Les dépenses de réconfort (« doom spending ») ou le magasinage thérapeutique (« retail therapy ») peuvent sembler soulager sur le coup, mais finissent souvent par alourdir la pression. Remplacez ce réflexe par une autre petite récompense sans frais : aller marcher, écouter un balado, appeler un ami!

troisième geste libérateur

Accordez de l’importance à vous bâtir un fonds d’urgence

Ce coussin pourrait vous éviter de recourir au crédit en cas d’imprévus et pourrait réduire considérablement le stress lié aux dettes.

Pour garder une vision claire, l’outil Gérer mes dettes dans l’application Desjardins permet de visualiser votre niveau d’endettement, de le mettre à jour selon votre situation et de recevoir des conseils personnalisés. Résultat : vous obtenez un portrait juste de vos finances, ce qui peut vous redonner un sentiment de contrôle.

Voyez la gestion de vos finances comme un muscle à entraîner

Plus une personne met en pratique ses connaissances et ses habiletés dans des expériences financières, plus elle développe de nouveaux réflexes, de nouvelles habitudes durables et renforce sa confiance. Chaque petit geste compte et, avec le temps, ça devient une habitude. Tenir son budget un mois, repousser une dépense impulsive, mettre de côté 20$ de plus que prévu… autant de micro-victoires qui finissent par bâtir votre solidité.

Et comme pour l’entraînement, il y a des outils pour vous accompagner: que ce soit l’appli Desjardins, un tableau Excel, ou même un carnet de notes, choisissez ce qui vous convient et qui vous donne envie de continuer.

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En résumé, la littératie financière, ce n’est pas seulement connaître des concepts financiers : c’est aussi la capacité de les appliquer dans la vraie vie. Et ça, vous en êtes entièrement capable avec des outils et les bons alliés — comme Desjardins — pour vous accompagner dans votre autonomie financière.

Crédit

Recherche et rédaction : Silo 57

Design et expérience numérique : Thomas De Oliveira

Direction de création : Martine Chartier